科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融是推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”，金融機(jī)構(gòu)踐行ESG理念對于落實(shí)“五篇大文章”具有重要意義。

6月16日，華文企業(yè)社會責(zé)任促進(jìn)中心、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合組織了新一期“企業(yè)ESG建設(shè)典型案例”線上沙龍，圍繞“信也科技”這一典型案例，對金融科技領(lǐng)域ESG建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行探討與展望。

信也科技是國內(nèi)頭部金融科技公司之一，多年來憑借自身數(shù)字化優(yōu)勢助力小微群體解決融資難題。

據(jù)公開信息披露，在向助貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后，信也科技撮合信貸交易額從2020年度的37億元上升至2022年全年的434億元，三年增長10倍以上，小微業(yè)務(wù)交易額占總成交額比達(dá)到25%，2022年受益小微群體超過90萬家。但信也科技也未能逃脫網(wǎng)貸通病，暴力催收、利息虛高等問題依然屢遭消費(fèi)者投訴。

對此，沙龍?zhí)丶s觀察員、華文企業(yè)社會責(zé)任促進(jìn)中心主任龔國林認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行的當(dāng)下，助貸行業(yè)面臨資產(chǎn)質(zhì)量下滑、獲客成本上升等窘境。但信也科技面對公司未來發(fā)展頗具前瞻性，該公司CEO李鐵錚曾指出：“將把ESG戰(zhàn)略進(jìn)一步落實(shí)到企業(yè)的發(fā)展中，深入企業(yè)文化，把公司發(fā)展和價(jià)值創(chuàng)造融入國家社會發(fā)展大局，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展與社會發(fā)展的和諧共贏?！泵鎸π袠I(yè)困境，企業(yè)應(yīng)當(dāng)以普惠金融為重點(diǎn)，探索出一條既能服務(wù)社會、又能推動公司良性發(fā)展的路子出來。

沙龍?zhí)丶s觀察員何人認(rèn)為，信貸目標(biāo)鉚釘微小企業(yè)群，提供真誠有效的幫助，才是有助于商業(yè)化的良心做法。一個(gè)城市的中小微企業(yè)發(fā)達(dá)，這個(gè)城市的商業(yè)才可能發(fā)達(dá)，市民的生活才會更加便利，市民的幸福指數(shù)才會更高。針對對微小企業(yè)群貸款融資難，業(yè)內(nèi)人士呼吁國家貸款政策要向他們傾斜，但是力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如果有更多的“信也”站出來，聯(lián)手組成一支強(qiáng)大的專司“微小信貸”業(yè)務(wù)，那將是商業(yè)之福，社會之福，民眾之福。

沙龍?zhí)丶s觀察員、羅海波博士認(rèn)為，企業(yè)社會責(zé)任的實(shí)踐不僅能夠提升企業(yè)的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，還能夠提高企業(yè)的市場競爭力。信也科技通過承擔(dān)社會責(zé)任，在滿足消費(fèi)者的期望，還能夠在市場上獲得優(yōu)勢。金融科技企業(yè)可以在多個(gè)方面提升ESG能力，一是通過作為負(fù)責(zé)任的客戶推動供應(yīng)鏈的社會責(zé)任行為；二是通過展示其在環(huán)境保護(hù)和社會活動中的積極參與來增強(qiáng)品牌價(jià)值和客戶忠誠度；三是利用技術(shù)創(chuàng)新來解決社會問題并提升客戶體驗(yàn)；四是以及通過承擔(dān)社會責(zé)任來提升企業(yè)的財(cái)務(wù)表現(xiàn)和市場競爭力。這些策略不僅有助于公司建立良好的企業(yè)形象，還能夠促進(jìn)其長期的業(yè)務(wù)成功。

沙龍?zhí)丶s觀察員、《華博商業(yè)評論》總監(jiān)方瑜提到，信也科技近年來積極轉(zhuǎn)型，不僅投身于公益活動中，更將社會責(zé)任融入企業(yè)文化，積極履行企業(yè)公民的義務(wù)。然而作為金融科技公司，信也科技的營業(yè)收入?yún)s主要為促成貸款服務(wù)收入、貸后服務(wù)收入、擔(dān)保收入、凈利息收入和其他收入。其助貸業(yè)務(wù)屢遭投訴，始終逃脫不了由來已久的“網(wǎng)貸通病”，這也成為信也科技企業(yè)社會責(zé)任治理的掣肘。

沙龍?zhí)丶s觀察員、華博觀察出品人吳霞也指出，國家正加大對消費(fèi)金融公司規(guī)范經(jīng)營的監(jiān)管力度，提升消費(fèi)者保護(hù)工作水平。信也科技作為頭部機(jī)構(gòu)，在消費(fèi)者保護(hù)方面卻依然有很大的提升空間，該公司曾因超范圍收集個(gè)人信息被上海網(wǎng)信辦通報(bào)批評。此外，消費(fèi)者多有投訴“暴力催收”“爆通訊錄”，這樣的行為既不合規(guī)也不合法，與信也科技提倡的企業(yè)發(fā)展與社會發(fā)展和諧共贏相違背。

對此，資深媒體人駱聞?wù)J為，信也科技助力小微企業(yè)發(fā)展值得肯定。但從消費(fèi)者投訴情況來看，信也科技仍然無法擺脫傳統(tǒng)金融催收公司的宿命和套路?！百浫嗣倒迨至粲嘞恪保Ｍ乓部萍荚诜煞ㄒ?guī)的框架范圍內(nèi)助力小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，讓被助對象懷著感恩的心感激回饋，降低法律風(fēng)險(xiǎn)和投訴風(fēng)險(xiǎn)，做小微企業(yè)最知心的朋友和恩人。

四川省法治與社會治理研究會秘書長雷宏認(rèn)為，金融類企業(yè)的催收有較高的法律風(fēng)險(xiǎn)，類似案件呈多發(fā)增長態(tài)勢。一方面是欠款催收缺少快捷高效的法律救濟(jì)渠道，另一方面是對企業(yè)違規(guī)違法的催收行為缺少有效懲罰。但是這種行為嚴(yán)重影響企業(yè)形象，不利良性發(fā)展。信也科技公司應(yīng)該考慮刑事風(fēng)險(xiǎn)防范，在催收中，研究重視調(diào)解，仲裁等法律綜合手段。